Debeka Baufinanzierung

Die Debeka-Gruppe ist ein Anbieter für vielfältige Versicherungs- und Finanzdienstleistungen, darunter findet sich auch die Debeka Baufinanzierung. Kunden der Debeka können mit den angebotenen Darlehen sowohl den Bau eines neuen Hauses wie auch den Umbau, einen Anbau oder Modernisierungs- bzw. Renovierungsvorhaben finanzieren. Natürlich steht die Debeka Baufinanzierung auch beim Kauf von Immobilien zur Verfügung.

Im Rahmen der Debeka Baufinanzierung bietet die Debeka Bausparkasse Bauspardarlehen. Mit ihnen haben Kreditnehmer die Möglichkeit, mit gesicherten Zinsen langfristig zu finanzieren und zusätzlich die Flexibilität der Rückzahlung zu nutzen. Bei Bauspardarlehen ist es ebenfalls vorteilhaft, dass die Debeka in diesem Bereich die nachrangige Finanzierung anbietet, so dass Kunden das Bauspardarlehen auch als Kombinationsprodukt mit einem klassischen Hypothekendarlehen nutzen können.

Sofern Kreditsuchende noch keinen Bausparvertrag bei der Debeka Bausparkasse abgeschlossen haben, können sie dennoch das Bauspardarlehen nutzen, und zwar über das Angebot Debeka-Konstant. Während der Ansparung des Bausparvertrages steht die Debeka ihren Kunden mit einem Vorausdarlehen zur Verfügung, für welches lediglich die Zinsen bezahlt werden. Mit der Zuteilung des Debeka Bausparvertrages erfolgt dann die Rückzahlung des Vorausdarlehens, so dass ab diesem Zeitpunkt nur noch das Bauspardarlehen zurückgezahlt werden muss.

Natürlich gehört auch das Hypothekendarlehen, welches auch als Annuitätendarlehen bezeichnet wird, zum Angebot der Debeka Baufinanzierung. Die Zinsbindungsfristen, die von der Debeka angeboten werden, reichen von 10-30 Jahren, um die Zinsen auf Wunsch über die gesamte Laufzeit abzusichern. Zudem haben Kreditsuchende die Möglichkeit, die Höhe der anfänglichen Tilgung zwischen einem bis drei Prozent der anfänglichen Kreditsumme zu vereinbaren.

So ist es möglich, die monatliche Annuitätenrate auf das eigene Einkommen abzustimmen und so die langfristige Finanzierung zu sichern. Kreditnehmer, die während der Kreditlaufzeit Guthaben zur Verfügung haben, können zudem ein Sondertilgungsrecht pro Jahr nutzen.

Als weiteres Angebot der Debeka Baufinanzierung ist das Forwarddarlehen zu nennen. Dieses Darlehen ist vor allem für Menschen interessant, die bereits eine Baufinanzierung nutzen, deren Zinsbindung in wenigen Monaten ablaufen wird. Um die Prolongation nicht auf den Tag der Zinsbindungsfrist zu verschieben, kann diese bereits im Voraus mit dem Debeka Forwarddarlehen vereinbart werden, um das aktuell niedrige Zinsniveau zu sichern und sich vor steigenden Zinsen zu schützen.

Die Vereinbarung der neuen Zinsbindungsfrist kann bis zu drei Jahre vor der eigentlichen Prolongation erfolgen.
Letztlich bietet die Debeka Baufinanzierung auch Angebote zur Öko-Finanzierung. Die Debeka unterstützt seine Kunden dabei etwa beim Kauf von Energiesparhäusern, die den Richtlinien der KfW Bankengruppe entsprechen. Auch Modernisierungs- und Renovierungsarbeiten, mit denen der Energieverbrauch eines Hauses reduziert wird, werden mit zinsgünstigen Darlehen gefördert.

Ein ganz besonderes Angebot der Debeka Baufinanzierung ist die Baufinanzierung 50Plus. So ermöglicht die Debeka auch älteren Menschen, eine Baufinanzierung abzuschließen, die bei anderen Banken aufgrund ihres Alters womöglich keine Chance erhalten, ein Darlehen zu nutzen. Sofern eine Immobilie im Ausland gesucht wird, steht die Debeka ihren Kunden im Rahmen ihrer Debeka Auslandsfinanzierung zur Seite. Damit ermöglicht die Debeka auch die Finanzierung von im Ausland stehenden Immobilien, die zum Beispiel für die Ferien oder das Alter genutzt werden können. Die für die Auslandsfinanzierung notwendigen Unterlagen sind bei der Debeka oder einem ihrer Finanzierungsberater zu erfragen.

Menschen, die sich für die Debeka Baufinanzierung interessieren, können zahlreiche Informationen bereits auf der Internetseite der Bank abrufen. Auf Wunsch sendet die Debeka verschiedene Informationen auch per Post, so dass sich Kunden über das Angebot umfassend informieren können. Daneben stehen verschiedene Rechner und Tarifrechner zur Verfügung, mit denen die Kunden die monatliche Belastung der gewünschten Darlehen bereits im Voraus berechnen können. Dabei muss jedoch beachtet werden, dass es sich bei der Berechnung um eine überschlägige Berechnung handelt, denn die Kreditkonditionen orientieren sich unter anderem nach der Bonität des Kreditnehmers, dem Beleihungswert der Immobilie sowie dem gewählten Darlehen und dessen Laufzeit.

Ein detailliertes Angebot kann daher nur nach Einreichung der Kreditunterlagen, zu denen die Einkommensnachweise, der Grundbuchauszug, die Grundrisse des Hauses sowie die Einkommenssteuerbescheide gehören. Mitunter werden auch weitere Unterlagen angefordert wie beispielsweise die Bilanzen von Selbstständigen oder aber Kopien eventuell bereits vorhandener Darlehen.

Die Beantragung eines Darlehens der Debeka Baufinanzierung ist in der Regel nicht über das Internet möglich, sondern ein versierter Finanzberater nimmt auf Wunsch Kontakt mit dem Kunden auf und erstellt mit ihm anhand des Finanzierungsplans ein individuelles Angebot. Dabei wird die notwendige Gesamtsumme der Finanzierung geprüft, etwa anhand der Kostenaufstellung des Architekten oder der Kostenvoranschläge der Handwerker. Von dieser Summe werden dann eventuell vorhandene Eigenmittel oder in den Bau einzubringende Eigenleistungen abgezogen, so dass die notwendige Kreditsumme ermittelt werden kann. Diese Summe stellt dann die notwendige Darlehenssumme dar, die mit verschiedenen Darlehen von der Debeka zur Verfügung gestellt werden können.

Sofern der Kunde mit dem vom Finanzierungsberater erstellten Angebot einverstanden ist, wird der Finanzierungsantrag ausgestellt und zusammen mit den oben genannten Kreditunterlagen an die Debeka Hauptverwaltung zur Prüfung gesandt. Kann der Kreditantrag genehmigt werden, werden die für die Finanzierung notwendigen Kredit- und Sicherheitenunterlagen ausgefertigt und an den Finanzierungsberater gesandt, der die Unterschriften seines Kunden einholt. Anschließend kann dann die Auszahlung der beantragten Darlehen, in Abhängigkeit des Baufortschrittes, vorgenommen werden.