Easy Credit
Der Easy Credit ist ein Ratenkredit für private Anschaffungen, der seit dem Jahr 2000 angeboten wird. Erfunden hat den Easy Credit die Norisbank, die heute unter dem umfirmierten Namen Team Bank ihre Finanzdienstleistungen anbietet. Die wesentlichen Vorteile beim Easy Credit sind die einfache Beantragung, die Flexibilität bei Laufzeit und Kredithöhe sowie die zusätzlichen Extras.
Am einfachsten und schnellsten kann der Easy Credit im Internet beantragt werden. Der Kredit ist für jeden beliebigen Zweck nutzbar, beispielsweise für den Kauf eines Autos, für den Erwerb neuer Möbel oder für Umschuldung eines anderen, teueren Kredites.
Online Kredit der Teambank – Easy Credit Details
*Standard Konditionen easyCredit Internet (Deutschland)
Sollzinssatz: ab 5,83 % (bonitätsabhängig)
- fest für die gesamte Laufzeit
- Effektiver Jahreszins: 5,99 – 12,99 %
- Nettokreditbetrag: 1.000 – 75.000 Euro
- Vertragslaufzeit: 12 – 84 Monate
Repräsentatives Beispiel:
Sollzinssatz: 9,33 %
- fest für die gesamte Laufzeit
- Effektiver Jahreszins: 9,74 %
- Nettokreditbetrag: 4.000 Euro
- Vertragslaufzeit: 42 Monate
Flexible Laufzeiten
Der Easy Credit kann für Beträge zwischen 1.000 Euro und maximal 75.000 Euro beantragt werden. Mit langen Rückzahlungslaufzeiten – bis zu 84 Monate sind möglich – kann die monatliche Kreditrate gering gehalten werden. Die kürzeste Rückzahlungsdauer beträgt 1 Jahr. Die Zinskonditionen werden in Abhängigkeit der Bonität ermittelt. Dadurch wird jeder Kreditantrag individuell geprüft und ein separates Zinsangebot erstellt. Die Zinsspanne liegt zwischen 5,99 Prozent effektiv p. a. bei bester Bonität und kurzer Laufzeit und maximal 12,99 Prozent effektiv p. a.
Der Zinssatz und die Kreditrate sind während der Rückzahlungsdauer fest. Eine Gebühr für die Bearbeitung des Easy Credits, wie bei anderen Kreditinstituten üblich, wird hier nicht erhoben. Dadurch sparen Kunden beim Easy Credit zwischen 2 bis 3 Prozent der sonst oft anfallenden Bearbeitungsgebühr.
Die wichtigsten Voraussetzungen für den Easy Credit
Der Easy Credit kann von einer Person oder von zwei Antragstellern in Anspruch genommen werden. Spezielle Sicherheiten sind nicht vorzulegen, lediglich ein regelmäßiges monatliches Einkommen und keine negativen Informationen bei der Schufa und bei Auskunfteien zählen zu den Voraussetzungen, um den Kredit zu erhalten.
Interessante Vorteile während der Kreditlaufzeit
Easy Credit-Kunden wird von der Bank ein einmonatiges Widerrufsrecht eingeräumt. Die Rückgabemöglichkeit des Kredites ist damit doppelt so lang, wie die gesetzlich eingeräumte Frist von 14 Tagen. Zur Wahrung der Widerrufsfrist wird der ausgezahlte Kreditbetrag in voller Höhe an die Bank zurücküberwiesen.
Rückzahlungen, zusätzlich zu den normalen monatlichen Raten sind jederzeit möglich. Durch diese Sondertilgungen können Kredit-Kunden den Easy Credit schneller zurückzahlen. Wenn zum bestehenden Kredit noch zusätzlicher Finanzierungsbedarf besteht, ist auch eine Erhöhung der Kreditsumme möglich. Voraussetzung ist allerdings, dass die persönliche Bonität auch für die höhere Kreditsumme ausreicht.
Wenn es zu Zahlungsschwierigkeiten kommt, bietet Easy Credit verschiedene Möglichkeiten der Unterstützung an. Unter anderem können die Raten bis zu einem Jahr lang auf die Hälfte verringert werden oder die Gesamtlaufzeit kann auf bis zu 90 Monate ausgedehnt werden, um die Ratenhöhe zu reduzieren und gleichzeitig den Kredit weiter zu tilgen. Innerhalb einer Jahresfrist können auch 2 Monatsraten ausgesetzt werden, die später an die ursprüngliche Laufzeit des Kredites angehangen werden. Die Bank garantiert partnerschaftliche Fairness. Dabei wird in einer wirtschaftlichen Notlage, die unverschuldet eingetreten ist, auf die Einleitung gerichtlicher Maßnahmen verzichtet. Easy Credit versucht in solchen Situation nach einer gemeinsamen Lösung, um die Kreditrückzahlung abzusichern.
Das besondere Extra: eine Ratenkreditversicherung
Zur Absicherung der Zahlung der Kreditraten, bietet Easy Credit eine Restkreditversicherung an. Der Abschluss dieser Versicherung ist freiwillig und hat keinen Einfluss auf die Genehmigung des Kredites. Mit der Police können die Risiken Arbeitslosigkeit und Scheidung, krankheitsbedingte Arbeitsunfähigkeit und der Todesfall des Kreditnehmers abgesichert werden. Tritt der Versicherungsfall ein, übernimmt die Versicherung die Zahlung der Raten für den vereinbarten Zeitraum oder sogar die komplette Rückzahlung des Kredites im Todesfall. Der Kreditkunde kann über die Restkreditversicherung alle drei Risiken absichern oder sich auch nur für einzelne Versicherungsbausteine entscheiden. Die Versicherung hilft damit für alle Fälle, in denen aufgrund besonderer Ereignisse das Einkommen nicht mehr in ausreichender Höhe für die Zahlung der Kreditrate zur Verfügung steht. Der Versicherungsbeitrag wird in die Kreditraten integriert. Ein Widerruf ist innerhalb eines Monats möglich und während der Laufzeit kann die Versicherung auch jederzeit gekündigt werden.
Der Kreditantrag über das Internet
Verbraucher, die sich für einen Easy Credit interessieren, können den Antrag bei einer Volks- und Raiffeisenbank stellen, telefonisch die Team Bank kontaktieren und sich zurückrufen lassen oder direkt über das Internet den Kreditantrag absenden.
Der Online-Antrag kann rund um die Uhr gestellt werden. Das Online-Formular fragt alle wichtigen Fakten ab. Notwendig sind lediglich fünf Schritte:
1. Über den Online-Kreditrechner wird anhand des gewünschten Kreditbetrages und der Laufzeit die Monatskreditrate errechnet.
2. Danach werden die persönlichen Daten hinterlegt, darunter die Angaben des Antragstellers bzw. eines zweiten Antragstellers.
3. Jetzt sind noch die Angaben zum Einkommen und zu den Ausgaben einzutragen. Wenn andere Kredite abgelöst werden sollen, werden die Angaben ebenfalls im 3. Schritt vermerkt.
4. Im vierten Schritt stellt die Team Bank anhand aller Informationen ein individuelles Angebot online zur Verfügung. Das Angebot beinhaltet bereits die bonitätsabhängigen, individuellen Kreditkonditionen und eine Online-Zusage.
5. Wenn das Angebot zusagt, werden die Vertragsunterlagen im Internet bereitgestellt und können zu Hause ausgedruckt werden. Nach der Legitimation in einer Postfiliale wird der Vertrag an die Bank geschickt. Liegen alle Unterlagen vor, wird der Kreditbetrag innerhalb von 2 bis 3 Tagen auf das angegebene Girokonto überwiesen.