Smava Privatkredit
Smava vermittelt als erster deutsche Online-Marktplatz Kredite von Privat an Privat.Unkomplizierte und günstige Kredite aus privater Hand, waren bisher nur unter guten Freunden und Verwandten möglich. Das Geschäftsmodell von Smava erlaubt nun die Kreditvergabe unter fremden Menschen über das Internet. Im Rahmen fester Regularien bietet Smava sowohl Kreditgebern als auch Kreditnehmern überaus attraktive Konditionen.
Übersicht über den Direktkredit bei Smava
* Details zum Smava Kredit (EU-Verbraucherkredit Richtlinie):
Standard Konditionen smava.de
Sollzinssatz: ab 3,5% (bonitätsabhängig)
- fest für die gesamte Laufzeit
- Effektiver Jahreszins: ab 4,85%
- Nettokreditbetrag: 960 bis 48.750 Euro
- Vertragslaufzeit: 36 oder 60 Monate
Repräsentatives Beispiel
Sollzinssatz: 8,6%
- fest für die gesamte Laufzeit
- Effektiver Jahreszins: 10,37%
- Nettokreditbetrag: 4.850 Euro
- Vertragslaufzeit: 60 Monate
Die Kreditinteressenten stellen sich und ihr Kreditprojekt Bürgern auf der Plattform vor und werben um ihr Vertrauen. Im Gegensatz zu den oft mühsamen und distanzierten Gesprächen mit einem Bankberater, finden sich auf Smava immer einige User, die an das Kreditprojekt glauben und bereit sind ihr privates Kapital zu investieren.
Im Gegensatz zur Kreditvergabe bei einer Bank, muss der Kreditinteressent nicht mehr einen einzigen Entscheidungsträger überzeugen, sondern kann die gesamte Masse der Smava-Mitglieder ansprechen. Ein interessierter Anleger, der beispielsweise aus derselben Branche wie der Kreditnehmer stammt, kann viel besser die Erfolgsaussichten eines Finanzierungsprojekts abschätzen, als ein Banker, der die alltägliche Arbeit eines Handwerkers nicht aus der Praxis kennt.
Das Unternehmen selbst verfügt über keine Banklizenz und fungiert lediglich als Betreiber und Vermittler der Plattform. Smava kooperiert mit der BIW AG, der Bank für Investments und Wertpapiere. Die BIW AG vergibt und verkauft die von den privaten Geldgebern ausgewählten Kreditprojekte ohne Preisaufschlag. Die Kooperation mit der Bank und der Schufa-Holding AG, gewähren dem privaten Kapitalgeber ein Höchstmaß an Sicherheit, während die Kreditnehmer aufgrund des schlanken Geschäftsmodells (Online-Vertrieb) von günstigen, frei wählbaren Effektivzinsen und geringen Provisionsgebühren profitieren können.
Rentner, Studenten und Selbständige, sind bei Smava ebenso willkommen, wie die traditionell bei Banken gern gesehenen Beamten. Hier macht sich die Kreditvergabe von Mensch zu Mensch bezahlt, die dank ihrer sozialen Komponente nicht ausschließlich auf die nackten Zahlen blickt.
Für den Erhalt eines Smava-Privatkredits muss der Kreditinteressent einige Grundvoraussetzungen erfüllen. Er muss das achtzehnte Lebensjahr vollendet haben, über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen und Inhaber eines eigenen deutschen Bankkontos sein. Grundsätzlich wird vor der Aufnahme des Kreditprojekts auf den Online-Marktplatz eine Schufa-Auskunft eingeholt.
Für die Zulassung bei Smava ist ein Bonitätswert zwischen A und H erforderlich. Ein negativer Schufa-Eintrag ist ein Ausschlussgrund für die Kreditvergabe. Des Weiteren muss der Interessent ein regelmäßiges Monatseinkommen in Höhe von mindestens 1000,00 Euro nachweisen können.
Jeder Kreditnehmer wird hinsichtlich Identität, Bonität und Kapitaldienstfähigkeit überprüft. Smava möchte zum einen die Interessenten vor einer Überschuldung bewahren und zum anderen die Anleger vor einem Kreditausfall schützen.
Zur Identitätsfestellung bedient sich Smava einer Kopie des Personalausweises und dem bewährten Post-Ident-Verfahren. Zu diesem Zweck muss sich der Kreditnehmer bei einer Postfiliale einfinden und seinen Ausweis sowie die Unterlagen für das Post-Ident vorlegen.
Der Postbeamte überprüft die Identität anhand der Ausweisdaten und übersendet eine Bestätigung an Smava. Zur Prüfung der so genannten Kapitaldienstfähigkeit muss der Kreditinteressent detaillierte Nachweise über seine Einkommens- und Vermögenssituation vorweisen. Hierzu dienen beispielsweise Kontoauszüge und Lohnabrechnungen.
Nach dem alle Prüfungen erfolgreich abgeschlossen wurden, kann der Kreditinteressent sein Kreditprojekt auf dem Marktplatz präsentieren. Dabei ist es wichtig um Vertrauen zu werben. Zu diesem Zweck sollten Informationen über Beruf und Einkommenssituation veröffentlicht und der Grund für die Kreditaufnahme erläutert werden. Wer Werbung in eigener Sache betreibt und viele Anleger für sein Vorhaben begeistern kann, wird mit niedrigeren Effektivzinsen belohnt. Innerhalb des Kreditprojekts veröffentlicht der Interessent ein Kreditgesuch mit seinem Wunschbetrag, der bevorzugten Laufzeit und dem Effektivzinssatz, den er bereit ist zu zahlen.
Anschließend haben potentielle Anleger die Möglichkeit, innerhalb von 14 Tagen ihre Gebote abzugeben. Es ist durchaus üblich, dass größere Kreditsummen, von mehreren Anlegern zusammen geschultert werden. Das Interesse der Kreditgeber ist in erster Linie abhängig von dem offerierten Effektivzinssatz und der Bonitätsklasse (A bis H).
Der gewünschte Zinssatz kann vom Kreditnehmer bei ausbleibendem Interesse erhöht werden. Sofern sich genügend Anleger zur Finanzierung gefunden haben, erhält der Kreditnehmer die gewünschte Summe binnen weniger Tage auf sein Konto. Die Rückzahlung erfolgt in festen monatlichen Tilgungsraten zu einem fest vereinbarten Zinssatz. Die Tilgungsraten werden automatisch vom Bankkonto abgebucht. Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich und anders als bei gewöhnlichen Banken nicht mit einer Vorfälligkeitsentschädigung belegt.
Jedes Mitglied bei Smava kann Mitglied oder Gründer einer Gruppe werden. Die Mitglieder einer Gruppe verfügen über Gemeinsamkeiten hinsichtlich ihre regionalen Herkunft, ihren Hobbys oder ihrem Beruf.
Der Kreditmarktplatz überprüft die Gruppen auf die Zahlungsmoral ihrer Mitglieder. Wer sich einer Gruppe mit statistisch besonders hoher Bonität anschließt, wird von den Anlegern mit niedrigeren Kreditzinsen belohnt.
Grundsätzlich werden über Smava ausschließlich Ratenkredite zwischen 1.000 und 25.000 Euro vermittelt. Es stehen lediglich Laufzeiten von 36 oder 60 Monaten zur Auswahl.
Smava berechnet abhängig von der gewählten Laufzeit eine prozentuale Erfolgsgebühr.Diese beträgt bei einer Laufzeit von 36 Monaten 2% vom Kreditbetrag und bei 60 Monaten 2,5% von der Kreditsumme.Die Erfolgsgebühr wird nur beim Zustandekommen des Kreditvertrages fällig und sofort von der Auszahlungssumme abgezogen. Sie beträgt mindestens 40,00 bzw. 60,00 Euro.
Smava bietet seinen Kreditnehmern in Kooperation mit der Credit Life den Abschluss einer Restkreditversicherung an. Diese leistet im Fall von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod des Schuldners. Die Risiken können einzeln oder als Komplettpaket versichert werden. Eine komplette Absicherung kostet abhängig von der Laufzeit 4,7% bzw. 6,3% der Kreditsumme.
