Postbank Privatkredit
In Deutschland gehört die Postbank Gruppe mit rund 14 Millionen Kunden zu den größten Anbietern von Finanzdienstleistungen. Der Schwerpunkt liegt im Privatkundenbereich. Jedoch ist die Postbank auch für Firmenkunden aktiv. Das Kreditgeschäft der Postbank unterteilt sich in Privatkredite, Kontokorrentkredite, Baufinanzierungen und gewerbliche Finanzierungen.
Kredite von der Postbank werden direkt in den Filialen, durch mobile Berater oder durch das Internet angeboten. Die Postbank hat das dichteste Filialnetz Deutschlands. Neben den eigenen 850 Filialen sind in den mehreren tausend Filialen der Deutschen Post AG Kreditprodukte erhältlich. So bietet sich den Kunden der Postbank die zuverlässige Möglichkeit des persönlichen Kontakts und eines Ansprechpartners vor Ort. Alternativ kann man die Telefonhotline der Postbank oder den Online – Service nutzen.
* Details zum Postbank Privatkredit laut EU-Verbraucherkredit Richtlinie:
Laufzeit: 12 bis 84 Monate Kreditsummen von 3.000,- bis 50.000,- Euro effektiver Jahreszins: 5,69% bis 9,99% Sollzinssatz: 0,02% p.a. bis 8,61% p.a.
repräsentatives Beispiel: Laufzeit: 48 Monate Nettodarlehensbetrag: 10.000,- Euro Bearbeitungsentgelt: 300,- Euro effektiver Jahreszins (2/3-Zinssatz): 6,88% Sollzinssatz: 5,15% p.a.
Die Geschäftsstrategie der Postbank ist auf eine effiziente Kostenstruktur ausgerichtet. Deshalb haben ihre Kreditprodukte günstige Konditionen. Der Postbank Privatkredit wird in den Filialen mit Kredithöhen zwischen 1.500 – 50.000 Euro ermöglicht. Es handelt sich um einen Ratenkredit für private Zwecke, der mit flexiblen Laufzeiten von 12 bis zu 84 Monaten vereinbart werden kann. Im Rahmen von Festzinssätzen sind diese Kredite überschaubar und kalkulierbar. Über die Homepage der Postbank lässt sich per Suchsystem die nächstgelegene Filiale für den Kreditinteressenten finden und ein persönlicher Beratungstermin vereinbaren.
Alternativ lässt sich der Postbank Privatkredit direkt online oder auch telefonisch ( 9 Cent/Minute) anfragen und abschließen. Aktuelle Konditionen bieten einen effektiven Jahreszins ab 5,69 Prozent an. Dieser Zins wird gewährt, wenn man eine Kreditsumme von mindestens 10.000 Euro bei einer Laufzeit von 12 Monaten beantragt. In diesem Fall beträgt der nominale Zinssatz bei der Postbank nur 0,01 Prozent. Daraus ergibt sich der effektive Jahreszins von 5,69 Prozent, der die Gesamtkosten eines Kredites angibt und die Bearbeitungsgebühr von 3 Prozent schon enthält.
Weitere Details und Infos zum Postbank Online Kredit
Die Homepage der Postbank für Finanzprodukte und Online – Abschlüsse wurde mehrfach ausgezeichnet und gilt als besonders benutzerfreundlich gestaltet. Für eine erste Vorstellung, wie viel Kredit man sich leisten möchte, kann man den gut visualisierten und leicht bedienbaren Kreditrechner der Postbank im Internet nutzen.
Auf den Webseiten der Postbank zum Privatkredit sind als Kreditrechner zwei Kreise mit einem Hebel dargestellt, den man mit dem Mauszeiger entsprechend im Uhrzeigersinn bewegen kann. Der linke Kreis steht für wählbare Kreditbeträge zwischen 3.000 – 50.000 Euro. Mit dem rechten Kreis wird die Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten gewählt. Stellt man beide Kreise mit der gewünschten Kredithöhe und Laufzeit ein, erscheint im rechten Fenster neben den Kreisen die dafür zu zahlende Monatsrate.
Nach den Angaben dieses Kreditrechners zum Privatkredit der Postbank zahlt man beispielsweise für eine Kreditsumme über 10.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit eine Monatsrate von 149 Euro. Alternativ würde man für einen Kreditbetrag von 25.000 Euro bei gleicher Laufzeit die Monatsrate mit 373 Euro berechnet bekommen. Ein kleinerer Privatkredit mit 3.000 Euro kostet dem Kreditnehmer insgesamt bei einer Laufzeit von 4 Jahren monatlich 74 Euro. So kann man als Kreditinteressent unverbindlich und kostenlos beliebig viele Varianten der Kredithöhen und Laufzeiten im vorgegebenen Angebotsrahmen durchspielen.
Um einen Privatkredit bei der Postbank zu erhalten, muss man volljährig sein und über ausreichende Bonität in Form von Einkommensnachweisen verfügen. Die Konditionen für einen Kreditvertrag sind bonitätsabhängig und orientieren sich an den gewünschten Laufzeiten. Auf der Webseite zum Onlineabschluss können Interessenten unter der Rubrik “Konditionen” tabellarisch aufgelistet nach Kredithöhe die nominalen Zinssätze sowie die nach Laufzeiten effektiven Internetkonditionen finden.
Der Kreditnehmer kann zusätzlich zum Kreditprodukt bei der Postbank eine Versicherung zum Ratenschutz abschließen. Der PB Ratenschutz ist eine Kreditversicherung, welche die Ratenrückzahlung übernimmt, wenn plötzlich Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder ein Todesfall eintritt. Diese Versicherung der Postbank über einen Privatkredit ist eine Option, die man nicht nutzen muss. Sie wird ohne Gesundheitsprüfung und ohne Leistungsausschluss bei Vorerkrankungen gewährt. Auch für dieses Versicherungsprodukt ist ein Beitragsrechner auf den Webseiten der Postbank nach dem Kreisprinzip realisiert. So würde man beispielsweise bei einen Kreditbetrag über 10.000 Euro eine monatliche Versicherungsrate von zusätzlich 21 Euro für den Komplettschutz bezahlen.
Hat man sich zu einer Kreditanfrage entschlossen, gibt man online, telefonisch oder direkt in der Filiale seinen Kreditwunsch, Höhe, Laufzeit sowie persönliche Daten zur Person an. Nach diesen Angaben wird dem Interessenten ein zunächst unverbindliches und individuell zugeschnittenes Kreditangebot erstellt. Wenn man als Kreditinteressent das Angebot annehmen möchte, muss man der Postbank für den Abschluss des Kreditvertrages Unterlagen, wie Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnung oder Rentenbescheid) und vollständige Kontoauszüge der Hauptbankverbindung der letzten beiden Monate zur Verfügung stellen. Weiterhin sollte man einen gültigen Personalausweis oder Reisepass besitzen.
Der Finanzierungszweck für die Privatkredite der Postbank ist nicht festgelegt. Das gilt auch für die sogenannten Postbank Minutenkredite. Kleinkredite von 1.500 – 2.999 Euro, für die man nur jeweils den Einkommensnachweis für den letzten Monat benötigt. Weiterhin gibt es den Postbank Autokredit als Spezialprodukt, der zweckgebunden zur Finanzierung von neuen oder gebrauchten Autos oder Motorrädern verwendet wird. Für den besonders niedrig verzinsten Autokredit wird als Kreditsicherheit die übliche Sicherungsübereignung des Fahrzeugs genutzt.
Um bei der Postbank einen Privatkredit als Ratenkredit zu erhalten, muss man nicht automatisch Kunde sein und ein Postbank – Girokonto besitzen. Die Konditionen und die Beratungsleistung ist davon unabhängig. Diese Kreditform lässt sich auch zur Umschuldung nutzen, indem man durch die Zusammenfassung der Rückzahlung die Gesamtkosten übersichtlich gestaltet. Man hat innerhalb des Kreditvertrages für Privatkredite bei der Postbank ein Widerrufsrecht. Innerhalb von zwei Wochen nach Aushändigung der Vertragsurkunde kann der Kreditnehmer ohne Gründe angeben zu müssen vom Vertrag zurück treten.
Vorteile eines Privatkredites bei der Postbank liegen klar auf der Hand. Die Postbank Gruppe ist ein starker Finanzpartner, der seriös und zuverlässig agiert. Die Kostenstrukturen sind transparent und kalkulierbar. Gesamtkosten des Kredites sind schon vor Kreditabschluss verbindlich bekannt und werden nicht im Kreditverlauf an Marktzinsveränderungen angepasst. Vom deutschen Institut für Servicequalität sowie von der Finanzfachzeitschrift Focus Money erhielt der Postbank Privatkredit den 1. Platz als bester Ratenkredit beziehungsweise bekam die Gesamtnote “sehr gut”.
Die Kosten des Kredites werden zuzüglich der Zinsen und Rückzahlungsbeträge mitfinanziert. Somit sind die Monatsraten über die gesamte Laufzeit konstant. Die Postbank ist ein fairer Finanzanbieter, der alle Karten offen auf den Tisch legt. Es gibt weder versteckte Kosten noch zusätzliche Vermittlungsgebühren. Der Kredit ist nicht verpflichtend mit einem Versicherungsprodukt, der Eröffnung eines Girokontos oder anderen derartigen Sicherungsleistungen verknüpft. Kundenberater sind stets persönlich in der Filiale oder über die Telefonhotline erreichbar.
Die Antragsstellung kann schnell und unkompliziert in wenigen Minuten online, telefonisch oder persönlich in der Filiale realisiert werden. Die Bearbeitungszeiten sind im Vergleich zu anderen Anbietern deutlich zügiger. Auch kommt es sehr schnell zu einem Bescheid, einer Bewilligung und Auszahlung der gewünschten Kreditsumme. Überzeugend für ein verbrauchernahes Finanzprodukt steht auch die Tatsache, dass für einen Privatkredit bei der Postbank keine Altersobergrenze besteht.
Die Kreditanfrage selbst ist bei der Postbank unverbindlich und kostenlos. Man bekommt den Kreditvertrag per Post zugeschickt und kann in Ruhe entscheiden. Entschließt man sich für den Kreditvertrag, sendet man einfach den unterschriebenen Kreditvertrag mit den benötigten Unterlagen zurück. Nach einer positiven Bonitätsprüfung wird der Kredit ohne Zeitverlust bewilligt.
Auch hat im Gegenteil zu vielen anderen Anbietern die Kreditanfrage bei der Postbank keine Auswirkung auf die persönliche Schufa – Auskunft. Nur ein tatsächlich zustande kommender Vertrag wird von der Postbank gemeldet. Als Kreditabsicherung gilt nur die übliche vertragliche Abtretung der Monatseinkünfte bezüglich der monatlichen Rückzahlungsraten. Darüber hinaus werden keine weiteren Sicherheiten, wie beispielsweise Bürgschaften, verlangt.
Nach Kreditgenehmigung wird die Kreditsumme sofort auf das angegebene Konto überwiesen. Auf Wunsch kann man die Auszahlung beispielsweise bei einem Autokredit mit bis zu sechs Monate verzögern. So hat man schon einmal die Finanzierung zu günstigen Konditionen sicher gestellt und kann warten, bis man das geeignete Fahrzeug übernimmt und bezahlt. Der Zeitpunkt zur Ratenzahlung kann individuell vereinbart werden, beispielsweise zum 15. oder dem Ende des Monats. Auch lässt sich der Termin flexibel jederzeit innerhalb eines Monats ändern.
Entscheidet man sich für einen Privatkredit bei der Postbank, bekommt man günstige Konditionen, zuverlässigen Service und ist mit einem leistungsstarken Finanzpartner auf der sicheren Seite. Der Postbank Ratenkredit ist ein überzeugend faires Finanzprodukt, das transparent und kalkulierbar den Finanzierungsbedarf für den Privatbereich bedient.
