Kredit für Selbständige

Freiberufler und Selbstständige müssen ihre kreative und unternehmerische Freiheit mit höheren Risiken bezahlen. Wer die Unabhängigkeit vom Chef sucht und seine eigenen Ideen verwirklichen oder Talente umsetzen möchte, muss besonders zu Beginn mit Startschwierigkeiten rechnen. Neben Startkapital, größeren Investitionssummen für Werbe- und Marketingmaßnahmen und den Lohn für Mitarbeiter eröffnen sich auch fortlaufend immer wieder neue Finanzierungslücken.

Doch wer als Selbstständiger einen Kredit aufnehmen möchte, muss mit strengeren Vergaberichtlinien rechnen, um jetzt günstige Angebote zu finden, sollte auf sorgfältige Planung und Vergleichsrechner nicht verzichtet werden.

Auch Selbständige bekommen Kredite

Selbstständige erhalten zwar einen Kredit, jedoch nur dann, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Da diese Bedingungen bei jeder Bank anders ausfallen, sollte jeder Unternehmer sorgfältig vergleichen. Am größten fällt der Faktor Einkommen aus, denn dieses ist von der aktuellen Auftragslage aber auch vom Zahlungsverhalten der Kunden abhängig. Bezahlen diese nicht rechtzeitig oder gar nicht, kann der Selbstständige selbst in finanzielle Not geraten. Ein Kleinkredit kann solche gängigen Finanzlücken auffangen, sodass die Selbstständigkeit nicht aufgegeben werden muss.

Zukünftige Kreditnehmer müssen ihr Einkommen mit Steuererklärungen, betriebswirtschaftlichen Auswertungen und Bilanzen nachweisen, Selbstständige, die bereits seit mehreren Jahren frei arbeiten, haben es leichter einen Kredit zu erhalten, als Existenzgründer. Daneben vergeben manche Banken nur an bestimmte Berufsgruppen, grundsätzlich muss der Geschäftssitz innerhalb Deutschlands liegen, negative Schufa-Einträge sind generell ein hohes Hindernis. Immer positiv sind jegliche Sicherheiten wie Spareinlagen, Immobilien oder Bürgschaften. Mithilfe eines Kreditrechners werden all diese Voraussetzungen auf einen Blick erkennbar.

Die effektive Zinsrate entscheidet

Für einen objektiven Vergleich sollte der effektive Zinssatz zurate gezogen werden; dieser beinhaltet neben dem Nominalzins auch sämtliche andere Kreditkosten, etwa Bearbeitungs- und Servicegebühren. Für Selbstständige ist der Vergleich verschiedener Angebote noch wichtiger als für Privatpersonen, denn hohe monatliche Raten sind bei schlechter Auftragslage kaum zu leisten.

Mit wenigen Klicks können verschiedene Modelle durchgerechnet werden. Ebenfalls wichtig: Sind Sondertilgungen problem- und kostenlos möglich? Zuletzt: Ist das Darlehen zweckgebunden, etwa um einen Firmenwagen zu finanzieren oder kann es für verschiedene Zwecke verwendet werden. Wenn Gelder nicht für größere Investitionen benötigt werden, ist der klassische Ratenkredit meist die beste Wahl.

Beim Unternehmerkredit geht es um viel

Für kaum eine Zielgruppe ist der Vergleich vor Vertragsabschluss so wichtig wie für Selbstständige. Denn wenn der teure Kredit nicht mehr bedient werden kann, droht nicht nur die private Schuldenfalle, sondern auch das geschäftliche Aus. Dabei bietet der Kreditrechner für Selbständige gleich mehrere Vorteile. Er löst zeitsparend mehrere Probleme auf einmal; welcher Anbieter hat die niedrigsten Zinsen? Welche Bank bietet überhaupt Kredite für Freiberufler an? Welche Voraussetzungen müssen bei Kreditaufnahme erfüllt sein?

Alle Informationen sind aktuell, sodass ein Wechsel zur Homepage der Bank erst nötig wird, wenn die besten Angebote gefunden sind. Mit einem Klick kann das unverbindliche Angebot direkt online eingeholt werden. Da Flexibilität besonders in der Anfangsphase der Selbstständigkeit ein wichtiges Gut ist, sollten Interessierte keine Zeit verschwenden und mit teuren Krediten Geld verschenken, sondern vergleichen.